Uno de los grandes mitos sobre la jubilación es que trabajar más años siempre significa una pensión más alta. No es cierto. Una vez alcanzado el 100% de la base reguladora, seguir sumando años cotizados no incrementa el porcentaje que se aplica sobre esa base, tal y como recuerdan los expertos en pensiones.
Qué significa llegar al 100% de la base reguladora
La pensión se calcula aplicando un porcentaje a la base reguladora, que depende de las bases de cotización de los años previos al retiro. Ese porcentaje crece con los años cotizados hasta alcanzar el tope del 100%. A partir de ese punto, cotizar más tiempo no mejora el porcentaje aplicable, aunque sí puede influir en la base reguladora si se cotiza por importes altos.
En 2026, el calendario de la reforma exige acreditar más de 38 años y 3 meses de cotización para jubilarse a los 65 años con el 100% de la pensión. Quien no llegue a esa cifra deberá esperar hasta los 66 años y 10 meses para acceder al retiro ordinario sin recortes. Es la penúltima vuelta de tuerca de una reforma que culminará en 2027.
Entonces, ¿merece la pena seguir trabajando?
Puede merecer la pena en dos supuestos: si aún no se ha alcanzado el 100% del porcentaje, o si los últimos años se cotiza por bases más altas que las que se están sustituyendo en el cálculo. También existen incentivos para quienes demoran voluntariamente su jubilación más allá de la edad ordinaria, con complementos económicos que premian ese esfuerzo.
Si te interesa cómo afecta cada mes cotizado al importe final, te recomendamos leer nuestro artículo sobre la nueva edad de jubilación en 2026. Y si estás cerca del retiro, conviene revisar posibles lagunas de cotización que reducen la pensión.
La clave está en simular antes de decidir
La recomendación de los especialistas es clara: antes de fijar la fecha de jubilación, conviene simular la pensión con las herramientas oficiales de la Seguridad Social. Solo así se sabe si ya se ha tocado techo o si prolongar la vida laboral aportará una mejora real en la cuantía mensual que se cobrará de por vida.